なぜ投資をする必要があるのか？
日本人の約8割の人は、まだ投資を始めていないと言われています。
金融リテラシーが低い日本人にとって、投資を始めることにハードルが高く感じる人も多いでしょう。
そもそも、なぜ投資をする必要があるのか？
今回は、なかなか投資に踏み切れない方に、投資を始める必要性について解説していきます。
日本人の金融知識について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
目次
1.そもそも投資って何？
投資とかって、なんだか難しそうで・・・と感じている方の中には、「そもそも投資って、どういうことなの？」と疑問を持っている方もいるでしょう。
投資とは、簡単に言うと、「お金に働いてもらう」ということ。
今までは、労働しかしてこなかった人でも、投資を始めれば「資本家側」と、なります。
- 株を買う
- 不動産を買うなど
投資には、運用リスクがありますが、ただ眠らせておくだけの預貯金とは違い、お金を動かしながら増やすことが可能です。
2.理想的なお金の流れとは？
お金が貯まらない人の特徴には、次のようなものがあります。
- 収入源が一つのみ
- 浪費が多い
- 投資をしていない
収入が入っても、税金や消費、浪費などで、お金がどんどん外へと出ていく構造となっています。
お金を増やすためには、まず浪費を減らし、少額から投資をする必要があります。
浪費の減らし方から貯金をするコツまで書かれた、こちら記事が参考になります。
理想的なお金の流れとは、収入源を複数持ち、浪費をせき止め、投資にどんどんお金を回していくことです。
投資によって得た利益によって、新たな収入源を育てることができます。
3.投資をした方が良い理由
①給料よりも支出が増えるスピードの方が早い
次の民間平均給与の推移をご覧ください。
引用元：厚生労働省HP
1990年代のバブル期をピークにして、その後平均給与は下がる一方です。
収入は減っていくばかりなのに、社会保険料はどんどん上がり続けているのが現状です。
②ほぼ確実に年金が減る
様々なメディアで報道されている通り、将来受け取れる年金というのは、ほぼ確実に減ります。
老後2000万円問題というのも話題に上がりましたが、年金だけでは老後の生活は難しいでしょう。
より詳しく知りたい方は、こちらの記事が参考になります。
③インフレのリスク
- インフレ・・・物の価値が下がる→お金の価値が上がる
- デフレ・・・物の価値が上がる→お金の価値が下がる
簡単に言うと、1つ80円で購入できた商品でも、インフレ後は1つ100円になってしまうということ。
つまり、100万円の預貯金があり残高の数字は確かに100万円だとしても、インフレ期においては実際の価値が下がっているということです。
日本では10年以上デフレ傾向がありましたが、ここ最近では、ややインフレ傾向があるので、注意して見ておくことが必要です。
4.まとめ
投資の必要性について解説してきました。
【投資が必要な理由】
- 給料よりも支出の方が増えていくから
- 受け取れる年金が減るから
- インフレのリスクがあるから
税金や消費、浪費によって、入るお金よりも出ていくお金の方が多ければ、お金は貯まりません。
社会保険料は年々上がり続け、将来受け取れる年金も減っていくようでは、老後資金を自分で作る他ないでしょう。
なぜ投資をする必要があるのかを理解し、お金の勉強をしながら、投資の第一歩を踏み出してみましょう。